Hypotheek & financiën

Wat is er aan de hand?

• Hypotheekrenteaftrek is een regeling waarmee je de rente over je hypotheek mag aftrekken van je belastbaar inkomen. Daardoor betaal je netto minder.
• Politieke partijen praten over het beperken of afschaffen van dit voordeel. Vaak gaat het om een geleidelijke afbouw, verspreid over meerdere jaren.
• Deze discussie moet echter zorgvuldig gevoerd worden. De regeling helpt starters, gezinnen en ouderen bij betaalbaarheid en stabiliteit. Een te snelle wijziging kan juist middeninkomens en jonge huizenkopers hard raken.

De mogelijke gevolgen

1. Hogere maandlasten: vooral voor starters en mensen die recent tegen hoge prijzen kochten.
2. Beperkte leencapaciteit: wie minder mag aftrekken, kan vaak ook minder lenen.
3. Onrust op de woningmarkt: plotselinge veranderingen kunnen kopers onzeker maken.
4. Huizenprijzen: eerdere aanpassingen van de regeling hadden nauwelijks effect op prijzen, maar wél op de portemonnee van huishoudens.
5. Kernprobleem blijft schaarste: zolang er te weinig woningen worden gebouwd, lost een fiscale maatregel de wooncrisis niet op.

Wat zegt onze makelaar Erika Buurman hierover?

“Ik begrijp de zorgen van huizenkopers in Apeldoorn heel goed. Mensen vragen: is dit nog wel het juiste moment om te kopen? Mijn advies is: laat je niet gek maken door de krantenkoppen. We kijken samen naar verschillende scenario’s en wat dat voor jouw maandlasten betekent.Belangrijk om te onthouden is dat de kern van de woningmarktproblemen in schaarste ligt, niet in de hypotheekrenteaftrek. Een zorgvuldige aanpak is cruciaal, want plotselinge maatregelen kunnen huishoudens juist onnodig raken.”, Erika Buurman.

Praktische tips voor inwoners van Apeldoorn

• Laat je situatie doorrekenen: zo zie je direct wat een mogelijke afbouw zou betekenen voor jouw maandlasten.
• Los extra af waar mogelijk: dat geeft ruimte en maakt je minder afhankelijk van belastingvoordelen.
• Kijk naar je lange termijnplannen: blijf je lang wonen, of verhuis je binnen enkele jaren? Dat bepaalt welke hypotheekvorm past.
• Let op de lokale markt: in Apeldoorn verkopen woningen nog steeds snel; wachten op landelijk beleid is niet altijd slim.
• Blijf rustig en volg de feiten: eerdere versoberingen lieten zien dat prijzen nauwelijks daalden; laat je niet leiden door paniekberichten.

Conclusie

De hypotheekrenteaftrek is een belangrijk thema in de politiek, maar de discussie verdient zorgvuldigheid. Voor inwoners van Apeldoorn is het vooral belangrijk om vooruit te kijken, scenario’s door te rekenen en keuzes te maken die passen bij hun persoonlijke situatie.

Wil je weten wat dit betekent voor jouw situatie? Kom gerust langs voor een vrijblijvend gesprek.

Oriënterend hypotheekgesprek in Apeldoorn

Ik ben nog op zoek naar een huis. Ga ik dan al met jou in gesprek?
‘Ja! In dit eerste vrijblijvende en oriënterende gesprek brengen we samen jouw financiële situatie in kaart. Zoals je inkomen, spaargeld en/of schulden en of je eerder een huis hebt gehad. Ook bespreken we hoe het kopen van een huis werkt in relatie tot een hypotheek. Naast de praktische kant kijken we naar je financiële mogelijkheden en probeer ik een indicatie te geven van je toekomstige maandlasten.’

Wat weet ik na het eerste gesprek?

’Na dit gesprek weet je het belangrijkste: wat je maximaal kunt lenen en wat ongeveer je maandlasten zijn. Vervolgens kun je gericht huizen gaan bezichtigen. Zie je een leuk huis? Dan weet je direct of het binnen je budget past en wat de financiële gevolgen zijn. Ook dan denk ik graag met je mee, bijvoorbeeld om even af te stemmen vlak voor het bieden.’

Van aankoop naar advies

Ik heb een huis gekocht!
‘Gefeliciteerd. Nu ga ik voor je aan de slag. Op basis van ons eerste gesprek en de gegevens van je nieuwe woning, en eventuele verbouwplannen, maak ik een persoonlijk hypotheekadvies. Dit advies gaat over de juiste invulling van de hypotheek en welke bank het beste bij jou past.’

Onafhankelijk hypotheekadvies

‘Als onafhankelijk adviseur kan ik bijna elke bank in Nederland aanbieden. Vaak maak ik een selectie van de tien beste rentes en vergelijk ik die op voorwaarden. De ene bank biedt bijvoorbeeld de mogelijkheid om de rente mee te nemen, de andere laat je onbeperkt boetevrij aflossen. Op basis daarvan adviseer ik wat het beste bij jouw situatie past.’

Hypotheekrente meenemen

‘Door de hogere rente is het voor mensen met een bestaande, lage rente vaak gunstig om die rente mee te nemen naar hun nieuwe huis. Dankzij mijn samenwerking met vrijwel alle banken is dat in veel gevallen mogelijk.’

Is het hypotheekadvies voor iedereen hetzelfde?

‘Het is belangrijk dat er een gezonde financiële balans is tussen nu en later. Kun je nu maar ook over 20 jaar de maandlasten betalen? Dit maakt dat ik voor iedereen een advies op maat heb. Daarbij kijk ik niet alleen naar de hypotheek maar geef ik een integraal advies. Een hypotheek is een complex product en om goede keuzes te maken vind ik het belangrijk dat jij begrijpt wat een hypotheek is en hoe het kopen van een huis werkt. Mijn drijfveer is inzicht geven in het hele proces zodat jij de juiste keuzes kan maken.’

De hypotheekaanvraag

Gaan we nu de hypotheek aanvragen?
‘Als jij akkoord bent met het advies, dien ik de aanvraag in bij de bank. Ik ben de regisseur van dit proces zodat jij niet te bang hoeft te zijn dat je iets vergeet. Het is mijn taak dat er geen verrassingen zijn. We verzamelen alle documenten, ik zorg dat de bank deze zo snel mogelijk beoordeelt. Taxatie, aanbetaling of bankgarantie: ik denk aan alles wat nodig is. Als de bank akkoord is, ontvang je de offerte. Die bespreken we samen en dan is de financiering rond. Op naar de notaris!’

Kies ik zelf een notaris?

‘Ja, deze kies je zelf. Maar ook hierbij denk ik met je mee. Als de hypotheek rond is, neem ik contact op met de notaris om de financiële afwikkeling te verzorgen. Kort voor de overdracht ontvang je de nota van afrekening. Dit is één overzicht waarin alle kosten rondom de aankoop van het huis en de hypotheek zijn opgenomen. Ik controleer die nota en stem de laatste dingen af.’

Hebben wij dan nog contact?

‘Dat kan zeker. Ik help en adviseer je vanaf onze eerste gesprek, tijdens de zoektocht naar een huis, tot het moment dat jij de sleutel hebt. Maar een hypotheek is geen eenmalig product. Als de koop rond is blijf ik  beschikbaar. Je kunt altijd terecht met vragen over je hypotheek of huis. Bel, mail of app maar. Zelfs over 10 jaar.’

Over Gert Reijersen van Buuren

Gert is al meer dan 26 jaar actief als financieel adviseur van Reijersen Hypotheken & Verzekeringen. Zijn passie ligt in het helder uitleggen van complexe financiële keuzes. Met zijn persoonlijke aanpak helpt hij starters én doorstromers om met vertrouwen hun volgende stap te zetten.

Waarom hypotheekadvies bij Buurman Makelaardij?

• Onafhankelijk en persoonlijk advies
• Samenwerking met vrijwel alle banken
• Eén aanspreekpunt van oriëntatie tot notaris
• Altijd inzicht in jouw maandlasten en mogelijkheden

Wil je weten wat jij kunt lenen of wat jouw maandlasten worden? Maak een vrijblijvende afspraak met Gert via ons kantoor. Gert helpt je graag verder met een hypotheekadvies dat past bij jouw toekomst in Apeldoorn.

Eigen portemonnee

Je hebt goed onderhandeld over de verkoopprijs, je bent tevreden. Je zit nog niet aan je plafond, dus je hebt nog een klein beetje ruimte voor de notariskosten, de overdrachtsbelasting en een bouwkundige keuring. Echter, je bent er dan nog niet helemaal. Omdat je op dit moment maximaal 100 procent van de marktwaarde van de gekochte woning kunt lenen, zijn er veel kosten die je uit eigen portemonnee moet betalen. Welke kosten dat zijn, hangt ervan af of je nieuwbouw of bestaande bouw koopt.

Bestaande bouw

Bij bestaande bouw betaal je de kosten koper. Dit zijn, zoals de naam al zegt, de kosten die voor rekening van de koper komen en bestaan uit alle kosten die je bij het kopen van een huis hebt.

Dit zijn:
Overdrachtsbelasting: dit is 2 procent van de totale koopsom
Notariskosten: voor het opstellen van de hypotheekakte, leveringsakte en inschrijving bij het Kadaster
Makelaarskosten: voor de eventuele begeleiding bij het kopen van de woning
Taxatiekosten: deze kosten verschillen per taxatiebureau en makelaar
Advies- en bemiddelingskosten bij het afsluiten van de hypotheek en bijbehorende verzekeringen
Bouwkundig rapport: waarin de staat van de woning wordt omschreven, is bij sommige hypotheekverstrekkers verplicht
Aanvraag NHG (Nationale Hypotheek Garantie): 0,9 procent van de koopprijs

Nieuwbouw

Bij nieuwbouw betaal je geen kosten koper. Deze woningen zijn vrij op naam. Dit houdt in dat er geen overdrachtsbelasting betaald hoeft te worden. Daarnaast vervallen ook de kosten van de leveringsakte en de inschrijving bij het Kadaster. In het geval van nieuwbouw betaal je al voor de woning nog voordat je de sleutel overhandigd hebt gekregen. Deze kosten komen neer op gemiddeld 9 procent van de koopprijs.

Je betaalt:

Het bouwdepot: dit is een deel van je hypotheek dat wordt gereserveerd voor de bouw of de aankoop van de woning. Dit bedrag wordt op een aparte rekening gezet waaruit je de rekeningen voor de bouw betaalt.

Bouwrente: de aannemer schiet in de eerste fase van de bouw, de kosten voor. Deze moet jij als koper terugbetalen, met rente.
Hypotheekrente tijdens de bouw: zodra de hypotheek de notaris is gepasseerd, betaal je rente en aflossing. Heb jij, op het moment dat er gebouwd wordt nog een koopwoning, dan betaal je een dubbele rente.

Overige kosten: de verkoper kan verschillende kosten doorberekenen aan de koper. Denk hierbij aan de koop van de grond, aansluitkosten op bijvoorbeeld water en elektriciteit, kosten voor architecten en gemeentelijke belastingen.

Houd er bij het kopen van een huis altijd rekening mee, dat er meer kosten gemaakt moeten worden dan alleen de verkoopprijs. Advies nodig? Schakel ons dan in als je aankoopmakelaar en voorkom vervelende verrassingen.