Welke kosten komen kijken bij het kopen van een huis?

Heb je jouw droomhuis gevonden? Dan wil je natuurlijk weten wat je straks écht kwijt bent. Naast de koopsom krijg je te maken met verschillende bijkomende kosten. Welke dat zijn, hangt onder andere af van je leeftijd, je hypotheek en of je een bestaande woning of nieuwbouwwoning koopt.

Kosten koper bij een bestaande woning

Bij bestaande woningen zie je vaak de afkorting k.k. (kosten koper) achter de vraagprijs staan. Dit betekent dat je als koper de overdrachtsbelasting en de kosten voor de eigendomsoverdracht bij de notaris betaalt. Daarnaast kun je met andere kosten te maken krijgen:

• Overdrachtsbelasting: meestal 2% van de woningwaarde als je er zelf gaat wonen. Onder voorwaarden geldt een vrijstelling voor kopers jonger dan 35 jaar.
• Notariskosten: voor de leveringsakte en, als je een hypotheek afsluit, de hypotheekakte.
• Taxatiekosten: voor het bepalen van de marktwaarde van de woning, meestal nodig voor je hypotheek.
• Hypotheekadvies en bemiddeling: voor het regelen van een passende hypotheek.
• Aankoopmakelaar: als je professionele begeleiding inschakelt bij het zoeken, beoordelen en aankopen van een woning.
• Bouwkundige keuring: om inzicht te krijgen in de technische staat van de woning en mogelijke onderhoudskosten.
• Nationale Hypotheek Garantie (NHG): een eenmalige bijdrage wanneer je een hypotheek met NHG afsluit.

Niet al deze kosten vallen formeel onder ‘kosten koper’, maar het zijn wel uitgaven waarmee je bij de aankoop rekening moet houden. Wil je weten wat een aankoopmakelaar voor je kan betekenen? Lees dan ook ons artikel Een huis kopen in Apeldoorn: heb je een aankoopmakelaar nodig?.

Hoeveel overdrachtsbelasting betaal je in 2026?

De overdrachtsbelasting hangt af van jouw situatie.

• 0% voor starters: ben je 18 tot en met 34 jaar, ga je zelf in de woning wonen en heb je niet eerder gebruikgemaakt van de startersvrijstelling? Dan betaal je in 2026 geen overdrachtsbelasting bij een woningwaarde van maximaal € 555.000.
• 2% voor eigen bewoning: koop je een woning om zelf in te wonen en kom je niet in aanmerking voor de startersvrijstelling? Dan betaal je doorgaans 2%.
• 8% voor een tweede woning of belegging: koop je bijvoorbeeld een vakantiewoning of een woning voor de verhuur, dan geldt in 2026 doorgaans dit tarief.

Voor andere onroerende zaken, zoals bedrijfspanden en onbebouwde grond, geldt doorgaans een tarief van 10,4%. Let op: de startersvrijstelling geldt per koper. Koop je samen een woning en voldoet slechts één van jullie aan de voorwaarden? Dan kan de vrijstelling alleen gelden voor het aandeel van die koper.

Hoeveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen?

In Nederland kun je in principe maximaal 100% van de marktwaarde van een woning financieren met een hypotheek, mits je inkomen voldoende is. De bijkomende aankoopkosten moet je daarom meestal uit eigen middelen betalen.

Daarnaast kan je eigen geld nodig hebben wanneer je meer biedt dan de getaxeerde marktwaarde. Stel dat je een woning koopt voor € 425.000, maar de taxateur stelt de marktwaarde vast op € 415.000. Dan moet je het verschil van € 10.000 in principe zelf financieren, naast de bijkomende kosten.

Hoeveel spaargeld je precies nodig hebt, hangt af van je persoonlijke situatie. Denk aan de overdrachtsbelasting, je hypotheek, eventuele aankoopbegeleiding en het bedrag dat je boven de marktwaarde biedt.

Rekenvoorbeeld: hoeveel kosten koper betaal je bij een huis van € 400.000?

Stel, je koopt in 2026 een bestaande woning van € 400.000. Naast de koopsom betaal je verschillende bijkomende kosten.

Dit zijn de geschatte kosten:

• Overdrachtsbelasting (2%): € 8.000
• Notariskosten: € 1.500
• Hypotheekadvies: € 2.500
• Taxatie: € 750
• Bouwkundige keuring: € 450

Totale bijkomende kosten: € 13.200

Ben je starter en kom je in aanmerking voor de vrijstelling van overdrachtsbelasting? Dan betaal je in dit voorbeeld geen € 8.000 overdrachtsbelasting en komen de totale bijkomende kosten uit op € 5.200.

De genoemde bedragen zijn indicatief, behalve de wettelijk vastgestelde overdrachtsbelasting. Kosten voor een aankoopmakelaar, NHG, verhuizing en eventuele verbouwing zijn niet inbegrepen. Houd er rekening mee dat je deze bijkomende kosten meestal met eigen geld moet betalen.

Nationale Hypotheek Garantie: wat kost het en wat levert het op?

Koop je een woning binnen de NHG-grens? Dan kun je mogelijk een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluiten. NHG biedt een financieel vangnet wanneer je door bepaalde onverwachte omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen. Daarnaast bieden geldverstrekkers bij een hypotheek met NHG vaak een lagere hypotheekrente.

In 2026 is de NHG-grens € 470.000. Voor energiebesparende maatregelen kan deze onder voorwaarden oplopen tot € 498.200. Bij het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal je eenmalig 0,4% van het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van € 400.000 is dat € 1.600.

Vanaf 1 januari 2027 stijgt de NHG-grens naar € 500.000, of € 530.000 wanneer je binnen de voorwaarden extra leent voor energiebesparende maatregelen. De eenmalige bijdrage blijft 0,4%.

Wil je weten of NHG voor jou interessant is?

→ Lees alles over de Nationale Hypotheek Garantie

Wat kost een nieuwbouwwoning?

Bij nieuwbouw staat vaak v.o.n. (vrij op naam) achter de verkoopprijs. Dit betekent doorgaans dat de kosten voor de eigendomsoverdracht en de btw al in de koopsom zijn opgenomen. Maar vrij op naam betekent niet dat je verder geen bijkomende kosten hebt.

Denk bijvoorbeeld aan:

• Hypotheekadvies en de hypotheekakte bij de notaris.
• Meerwerk, zoals een uitgebreidere keuken, badkamer of extra stopcontacten.
• Vloeren, wandafwerking, raamdecoratie en de inrichting van de tuin.
• Bouwrente en eventuele hypotheekrente tijdens de bouw.
• Mogelijke dubbele woonlasten als je huidige woning nog niet is verkocht of overgedragen.

Bij nieuwbouw wordt vaak gewerkt met een bouwdepot. Dit is een deel van je hypotheek waaruit de bouwtermijnen en eventueel afgesproken meerwerk worden betaald. Over het opgenomen hypotheekbedrag betaal je rente. Over het bedrag dat nog in het bouwdepot staat, ontvang je meestal een rentevergoeding.

Welke kosten precies bij de koopsom zijn inbegrepen, staat in de koop-/aannemingsovereenkomst.

Vergeet de kosten na de aankoop niet

Naast de aankoopkosten krijg je als huiseigenaar te maken met terugkerende lasten. Denk aan:

• Hypotheekrente en aflossing.
• Gemeentelijke belastingen en waterschapsbelasting.
• Opstalverzekering en eventuele andere verzekeringen.
• Energie- en waterkosten.
• Onderhoud en toekomstige reparaties.
• Bij een appartement: de bijdrage aan de Vereniging van Eigenaars (VvE).

Houd daarnaast rekening met verhuiskosten en eventuele verbouwingen. Een goede financiële voorbereiding voorkomt verrassingen.

Een huis kopen in Apeldoorn? Buurman helpt je verder

Een woning kopen is een grote financiële beslissing. Daarom is het prettig om vooraf te weten wat je kunt verwachten, welke kosten je moet reserveren en hoeveel ruimte je hebt om te bieden.

Bij Buurman Makelaardij begeleiden we je graag tijdens het aankoopproces. Van de eerste bezichtiging en het bepalen van een passend bod tot de onderhandelingen en de uiteindelijke overdracht.

→ Ontdek onze aankoopbegeleiding

Ben je nog op zoek naar jouw ideale woning? Met ons gratis Woningkompas ontdek je welke woningen aansluiten bij jouw woonwensen en blijf je op de hoogte van nieuw aanbod in Apeldoorn en omgeving.

→ Ontdek het Woningkompas

Artikel bijgewerkt in oktober 2026. De genoemde belastingtarieven, vrijstellingsgrenzen en NHG-bedragen gelden voor 2026, tenzij anders vermeld.

Bronnen: Belastingdienst, overdrachtsbelasting · Belastingdienst, startersvrijstelling · NHG, grens 2026 · NHG, grens 2027