Wat is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) fungeert als een vangnet, en is bedoeld om jou als huizenkoper te ondersteunen en te beschermen bij het afsluiten van een hypotheek. Als je door omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen of er blijft een restschuld over na de verplichte verkoop van je huis, staat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen garant. Dit gebeurt tegen betaling van een eenmalige premie, de zogeheten borgtochtprovisie, waar tegenover staat dat jij als lener een rentekorting krijgt.

Meer zekerheid met een NHG-hypotheek

Wanneer je de hypotheek niet meer kunt betalen, betaalt het NHG-fonds de geldverstrekker, hoewel jij wel aansprakelijk blijft. Bij een ‘verplichte verkoop’ door situaties zoals echtscheiding, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden van je partner, kan de Stichting de schuld kwijtschelden als je verliesbeperkende maatregelen hebt genomen. Omdat geldverstrekkers meer zekerheid hebben bij het verstrekken van een hypotheek met NHG-verzekering, zijn de hypotheekrentes mét NHG doorgaans lager dan rentes voor hypotheken zonder NHG.

Grens voor maximale hypotheek stijgt in 2024

Het bedrag voor de maximale hypotheek met NHG gaat per 1 januari 2024 omhoog naar € 435.000. Voor 2023 ligt de maximale financiering met een NHG-hypotheek op € 405.000, wat betekent dat dit bedrag in 2024 met € 30.000 stijgt. Huiseigenaren die energiebesparende maatregelen nemen, kunnen in 2024 een NHG-hypotheek krijgen van maximaal € 461.000.

Voordelen NHG

Een hypotheek met NHG biedt financiële zekerheid op momenten dat je onverwachts voor financiële uitdagingen komt te staan.
Maar het heeft nog meer voordelen:

Lagere hypotheekrente: Leners met NHG profiteren vaak van een lagere rente, omdat geldverstrekkers minder risico lopen vanwege de garantie.
Passende hypotheek: Met een hypotheek met NHG heb je altijd een hypotheek die past bij je inkomen, waardoor je nooit te veel leent.
Bescherming tegen restschuld: Als de woning gedwongen verkocht moet worden en de opbrengst onvoldoende is om de hypotheek af te lossen, biedt NHG bescherming tegen een restschuld. NHG neemt de restschuld over van de geldverstrekker.
Kwaliteitsnormen: NHG stelt eisen aan de woning en hypotheekvoorwaarden, wat de kwaliteit en stabiliteit van de lening en de woning ten goede komt.
Bescherming bij echtscheiding of overlijden: NHG kan ook bescherming bieden in gevallen van echtscheiding of overlijden van een van de partners, waarbij de lening mogelijk moet worden aangepast.

Nadelen NHG

Een hypotheek met NHG kent niet alleen voordelen; er zijn ook enkele nadelen te benoemen:

Kosten NHG: Er zijn kosten verbonden aan NHG, zoals een eenmalige premie en afsluitkosten. Deze kosten moeten worden meegenomen bij de beslissing om NHG af te sluiten.
Maximaal hypotheekbedrag: NHG hanteert een bovengrens voor de hypotheek, wat kan beperken hoeveel je kunt lenen voor een duurdere woning.
Strikter acceptatiebeleid: Om in aanmerking te komen voor NHG moeten kopers voldoen aan bepaalde inkomens- en financiële eisen, wat sommige mensen kan uitsluiten.

Of je uiteindelijk kiest voor een hypotheek met of zonder NHG is afhankelijk van jouw wensen en financiële mogelijkheden. Het goede nieuws is dat met de verhoging van de NHG-grens meer kopers in 2024 de kans hebben om een hypotheek met NHG af te sluiten.

Wat betekent dit voor jouw zoektocht naar een woning?

Heb jij vragen over de NHG-hypotheek of wil je weten wat jouw financiële mogelijkheden op dit moment zijn?

Neem contact met ons op!

Vraag & antwoord

Hoeveel dagen bedenktijd heb ik precies?

Je hebt standaard drie kalenderdagen bedenktijd. Minstens twee daarvan moeten werkdagen zijn. Valt de einddatum in het weekend of op een feestdag, dan loopt de termijn door tot de eerstvolgende werkdag.

Vanaf wanneer loopt de bedenktijd?

De bedenktijd start om 00.00 uur op de dag nadat je een exemplaar van de door beide partijen ondertekende koopovereenkomst hebt ontvangen.

Geldt de bedenktijd ook voor de verkoper?

Nee, de verkoper heeft geen wettelijke bedenktijd. Alleen de koper in een particuliere situatie is beschermd.

Kan ik een langere bedenktijd afspreken?

Ja, koper en verkoper kunnen samen een langere termijn opnemen in het koopcontract, maar nooit korter dan drie dagen.

Wat als ik na de bedenktijd toch van de koop wil afzien?

Na afloop van de bedenktijd ben je gebonden aan de koop, tenzij er een ontbindende voorwaarde geldt, zoals financiering of bouwkundige keuring.

Voor welke woningen geldt de bedenktijd wel en niet?

De wettelijke bedenktijd geldt bij aankoop van een woning of vakantiehuis door een particuliere koper. De bedenktijd geldt niet bij aankoop van grond, een woonboot, een woonwagen of bij koop via een openbare veiling.